Nos atuais tempos é muito comum ouvir sobre a expressão “mercado financeiro”. Seja nos canais de notícias, ou em roda de conversa, ou matérias sobre investimentos.
Quando se fala em mercado financeiro pode-se automaticamente relacioná-lo para onde e em que irá ser aplicado seu dinheiro.
Se ainda é novato no assunto e não conhece o mercado financeiro, não se preocupe, o mundo dos investimentos é recheado de termos específicos e que não são de conhecimento de todos. E se tratando de como iremos aplicar nosso dinheiro, toda informação deve ser compreendida da melhor forma.
A busca pela valorização do dinheiro tem muito a ver com a organização, a educação financeira e os planos de vida particulares de cada pessoa.
Poupar vai muito mais além do simples ato de juntar aquilo que sobra no fim do mês, após pagar todos os boletos. Para isso, uma mentalidade que busca apenas um saldo positivo no final do mês, não chega nem perto de ser um potencial perfil investidor. Claro que é um começo, afinal não se tem como investir com um saldo negativo. Mas, é necessário abrir a mente para ir além disso.
Se tem interesse em aprender mais sobre o assunto, esse post é para você. Iremos falar sobre o que é o mercado financeiro e sobre os cuidados que deve ter para dar os primeiros passos na área.
O que é mercado financeiro?
A definição de mercado financeiro é um ambiente de comercialização. Ou seja, é um ambiente onde os participantes podem comprar e vender ativos financeiros, como por exemplo: moedas, títulos, ações, derivativos, mercadorias, commodities e outros bens que tenham valor financeiro:
- Mercadorias – produtos agrícolas, ouro;
- Câmbio – moedas estrangeiras;
- Valores imobiliários – títulos, ações, opções.
As negociações realizadas nesse ambiente envolvem diversas instituições, que tem o objetivo de facilitar o encontro entre agentes e também são responsáveis por regular e fiscalizar as transações executadas.
Embora existam diversos caminhos dentro desse ambiente, todos partem de um mesmo ponto: o capital é destinado a uma determinada aplicação que oferece valorização baseada nas diretrizes acordadas entre as partes.
No mercado financeiro existem dois papéis fundamentais: o dos investidores e dos tomadores. Vamos falar agora sobre suas diferenças.
Investidores X Tomadores
De um lado do mercado financeiro, há os investidores e do outro, há os tomadores de recursos. Eles são as instituições ou empresas que desejam captar recursos para os mais diversos fins, como:
- Financiamento de maquinário;
- Pagamentos de dívidas;
- Lançamento de novos produtos ou serviços.
Mas, qual a diferença entre os dois?
Os investidores são aqueles que têm recursos poupados e podem “emprestar” o dinheiro em troca de rentabilidade, escolhendo algum investimento para aplicá-lo.
Já os tomadores são justamente os que precisam desse dinheiro emprestado, pois necessitam de mais recursos do que possuem, para financiar projetos de empresas.
Como funciona o mercado financeiro?
Podemos afirmar que uma das principais finalidades do mercado financeiro é impulsionar o fluxo da economia do país de forma funcional e democrática.
É um ambiente repleto de atualizações diárias que envolvem alguns contextos externos, como os políticos e econômicos.
O mercado financeiro funciona para aproximar agentes, como um investidor e um tomador de recursos. Ele que dá fluxo para os recursos financeiros. Eles não precisam conversar ou estabelecer contato entre si, pois essa ponte é feita através de aplicações da própria instituição financeira.
As instituições do mercado proporcionam que os emissores e tomadores não precisem “se encontrar” para negociar os ativos e as negociações são feitas em ambientes seguros e intermediadas por agentes do mercado, como corretoras de valores.
Vamos de exemplo prático para entendermos melhor:
Imagine que você deseja investir em ações da Magazine Luiza (MGLU3). Não precisará procurar a empresa diretamente, basta abrir conta em uma corretora de confiança, acessar o home broker e escolher as ações da empresa.
Em resumo, você emprestará seu dinheiro para a Magalu sem precisar ter contato direto com a empresa e em troca, a empresa irá dividir os lucros com os investidores. Além disso, as ações podem se valorizar e você pode ganhar dinheiro.
Para que serve o mercado financeiro?
O mercado financeiro tem o papel de propiciar o encontro entre investidores e tomadores e com isso é capaz de impulsionar o fluxo econômico do país.
Sim, ele desempenha um importante papel na economia do país. Ele possibilita a transferência de recursos de pessoas superavitárias – aquelas que têm recursos em excesso para pessoas deficitárias – que precisam de dinheiro. Além disso, esses fluxos de capitais, operados no mercado financeiro, também permitem o desenvolvimento das empresas e das regiões em que estão localizadas.
A utilização do crédito é uma das principais operações financeiras utilizadas no Brasil. Com ele, é possível o financiamento de habitação, máquinas, equipamentos, educação, dentre outras utilidades.
Dessa forma, o mercado financeiro possibilita a quem quer investir o dinheiro ter um ambiente seguro, controlado, sem grandes intervenções e regulado por leis para fazê-lo, seja qual for a operação: a emissão de títulos, compra de ações, mercadorias, assim como a negociação de moedas estrangeiras, empréstimos bancários, dentre tantas outras operações do sistema.
Como se divide e quais os mercados inseridos no sistema financeiro?
Agora que já entendemos um pouco mais sobre o conceito do mercado financeiro, vamos entender como ele está dividido.
Ele está subdivido em quatro categorias. São elas:
Mercado de Capitais
É responsável por tratar de ações, títulos e derivativos em corretoras, na bolsa de valores e em outras instituições financeiras.
Mercado de Câmbio
Este mercado é responsável pela troca de moeda de um país pela moeda de outra nação.
Mercado de Crédito
É neste mercado que são negociados os recursos de curto, médio e longo prazo para empresas e pessoas físicas que procuram capital de giro e de consumo: empréstimos e financiamentos.
Mercado Monetário
Por fim, o mercado monetário. É nele que os empréstimos com vencimentos inferiores a um ano – chamados de curto prazo – são realizados. As negociações acontecem, principalmente, por meio de títulos do Tesouro.
3 cuidados que se deve ter ao estudar o mercado financeiro
Agora que conhece o que é o mercado financeiro, fique atento aos cuidados que precisa ter ao se lançar nesse ambiente.
Muitos novos investidores, na ânsia de multiplicarem o dinheiro rapidamente, cometem alguns erros que podem marcar o fim da jornada trazendo principalmente prejuízos materiais. Por isso, é muito importante ficar atento a alguns pontos. Vejamos:
- Investir sem educação financeira
Um erro muito comum ao entrar no mercado financeiro é não obter conhecimentos específicos por meio da educação financeira.
É através de cursos, palestras, livros, vídeos em canais específicos sobre o assunto que é possível entender a dinâmica do mercado, conhecer os tipos de investimentos e a partir daí passa a ter condições de tomar decisões por conta própria.
- Bancos e corretoras trabalham com comissões
A lógica do mercado financeiro é bastante semelhante com as das lojas de departamentos. A empresa ganha com a lucratividade dos produtos e os vendedores também podem ganhar comissões ao comercializarem determinados itens da cartela de produtos.
Já no mercado financeiro, as instituições bancárias e as corretoras vendem produtos, como CDBs, LCIs, LCAs etc., e ganham comissões sobre a comercialização dessas aplicações.
Por isso, muitas vezes os bancos e corretoras, jogam apenas pelo jogo de interesse que pode existir nas indicações para os clientes. Ou seja, pode ocorrer que nem sempre a recomendação de compra do seu gerente seja a mais adequada para as suas necessidades. E sim para o profissional que ganha comissão ou cumpre meta interna, e para a instituição, que lucra com o negócio. De forma parecida, a atuação de uma corretora pode esconder interesses da própria entidade.
É importante o investidor estar atento para não assumir riscos desnecessários e não adquirir ativos que não lhe trarão benefícios.
- Publicidades podem distorcer análises
Sem embasamento e com pouco conhecimento para tomar decisões ou até mesmo não comparar os diferentes tipos de investimentos existentes no mercado, você pode facilmente se deixar enganar por uma “embalagem” bem montada ou propagandas que prometem grande rentabilidade e com isso cair no chamado “canto da sereia”, te levando a ter prejuízos financeiros.
Na hora de investir é necessário deixar a ganância emocional de lado e analisar a razão. Ao desejar apenas a rentabilidade, a pessoa passa a enxergar somente o que favorece a aplicação e, com isso, deixa de realizar um gerenciamento de risco eficiente.
Conclusão
Deu para entender que o mercado financeiro não é um bicho de sete cabeças, mas que é necessário entender bem como ele funciona para tomar boas decisões para os investimentos?!
Não existe receita pronta quando se trata de recomendações de compra e de venda no mercado financeiro. Na verdade, o investimento ideal dependerá da realidade de vida de cada pessoa. É o perfil de tolerância a risco do indivíduo, os objetivos e as necessidades que vão determinar a escolha do melhor tipo de aplicação.
Escolha já uma instituição de confiança e entre no mercado financeiro!
