É bastante comum as pessoas se questionarem sobre como organizar as finanças da melhor maneira, pois sabemos que não organizar seus recursos financeiros pode gerar muitos problemas.
Um deles é gastar mais do que recebe, e se perder em meio as dívidas e juros, construindo uma “bola de neve” que pode se tornar difícil de resolver, caso a situação se prolongue.
Assim, é fundamental entender qual a melhor forma de organizar as suas finanças pessoais, e se você ainda não faz esse controle, não se preocupe, pois o primeiro passo pode ser dado a qualquer momento, inclusive agora!
Como organizar as finanças: 7 dicas para uma vida financeira saudável e próspera
Um pouco de esforço, conhecimento e comprometimento ajudará você a mudar essa situação, e para te ajudar nisso, trouxemos algumas dicas para você ter uma vida financeira saudável e próspera!
Como organizar as finanças #1: Faça uma análise das suas finanças pessoais
O primeiro passo para começar a organizar suas finanças pessoais, é fazer um diagnóstico da situação atual, ou seja, identificar quais as suas despesas e fontes de receitas.
Para montar esse diagnóstico, você necessitará listar as suas principais fontes de renda, e dividí-las da seguinte forma:
- Fixas: que podem ser o salário fixo recebido todo mês, ou algum tipo de rendimento fixo;
- Variáveis: que podem ser comissões, bonificações, horas extras, adicionais de insalubridade e periculosidade, participação nos lucros da empresa, dentre outros;
- Passiva: são fontes de rendas que não dependem de um esforço para serem geradas, como juros gerados por meio de investimentos;
- Extras: é aquela renda ocasional que pode ser gerada por meio de um trabalho freelancer, por exemplo;
No grupo de despesas podemos dividi-las da seguinte forma:
- Fixas: são aquelas obrigações que não modificam facilmente o valor ao longo do tempo, como aluguel, mensalidades escolares, serviço de telefonia, serviço de internet, taxa de condomínio, etc.;
- A longo prazo: Aquelas compras parceladas como empréstimos, consórcios, ou algum tipo de financiamento;
- Variáveis: Podemos elencar aqui despesas como supermercado, conta de água e luza, dentre outros bens de consumo adquiridos ao longo do mês;
- Impostos: Devemos considerar aqui (IR) Imposto de Renda, (IPTU) Imposto Predial e Territorial Urbano, (IPVA) Imposto Sobre a Propriedade de Veículos Automotores, dentre outros;
Além desses dois principais grupos, é interessante entender com quais “gastos não essenciais” você está gastando dinheiro, como aquela saída para almoçar fora de vez em quando, viagens, ou compras de presentes. Com esse entendimento, você conseguirá fazer os cortes necessários para controlar os gatos.
Ao levantar as fontes de renda e subtrair as receitas, você terá um saldo, e caso ele seja negativo, poderá estudar formas de destinar esse dinheiro para uma melhor utilização, e caso esteja negativo, é o momento de traçar estratégias e sair dessa situação.
Como organizar as finanças #2: Renegocie suas dívidas e limpe o seu nome
A partir do momento que começamos a acumular dívidas e deixamos pagamentos em atraso, os juros estarão acumulando, aumentando essa dívida. Então, por mais que pareça “sem solução”, adiar mais só irá piorar o problema.
Com o diagnóstico das finanças pessoais feito, é importante priorizar essas despesas que mais estão afetando o seu planejamento financeiro e partir para as negociações com as instituições financeiras.
E até quando não temos contas em atraso, é interessante buscar as menores taxas de juros possíveis com as instituições bancárias, ou até buscar aquelas que ofereçam as melhores linhas de crédito com taxas mais interessantes.
No geral, começar a negociação dessas taxas e/ou das suas dívidas agora, irá beneficiar o seu score de crédito tanto a curto, quanto a médio e longo prazo.
Como organizar as finanças #3: Busque gastar menos do que ganha
Na busca de como organizar as finanças, é importante que você gaste menos do que o valor que ganha e, para isso, é necessário acompanhar o seu extrato com uma frequência determinada, para ter noção do quanto entra e sai.
Deve-se dar atenção ao cartão de crédito, pois ele dá a sensação de maior poder de compra, principalmente com a facilidade de parcelamento, o que pode fazer com que você compre bens que não necessite naquele momento.
Ao passar muitas compras no cartão de crédito, você compromete a sua capacidade de pagamento futura, e suas receitas futuras, ao ter que pagar a fatura do cartão.
E ao desorganizar-se financeiramente, você pode não ter condições de arcar com as despesas, o que acarretará juros e encargos, que geralmente são exorbitantes.
Com o pleno conhecimento das suas contas, você saberá quais são os seus limites para gastar em determinados grupos, e conseguirá manter as despesas sempre menos que as suas receitas.
Como organizar as finanças #4: Tenha uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem a todo momento, por isso, é importante que você tenha um montante que consiga atender o seu padrão de gastos atual por pelo menos seis meses. Então se você te um gasto mensal de 3 mil reais, em teoria, você deveria ter 18 mil reais reservados, e intocáveis, separados para casos em que você por alguma razão fique sem a sua fonte de renda, ou por uma necessidade urgente.
Se você não possui uma reserva de emergência ainda, este deve ser o seu primeiro objetivo, e para isso, você pode reservar um percentual da sua renda para ir acumulando recursos nessa reserva.
Ela te trará mais segurança, para que você não necessite recorrer de empréstimos, ou outros meios para atender necessidades inesperadas.
Como organizar as finanças #5: Corte gastos eficientemente
Se o que você ganha está se aproximando ou é inferior ao valor que está gastando, você pode fazer uma análise crítica do seu orçamento e identificar em quais gastos você pode fazer cortes sem prejuízo a sua qualidade de vida.
Para entender quais despesas podem ser minimizadas e cortadas, você deve priorizar o que é essencial e o que não é. Por exemplo: gastos com lazer, podem ser reduzidos ou até substituídos por opções mais acessíveis e até gratuitas.
Priorize as despesas essenciais, com moradia, saúde, alimentação, e administre conforme a sua realidade.
Outra forma de priorizar o que é importante de se adquirir naquele mês, é fazer lista dos itens mais importantes, e aqueles que podem esperar mais um tempo, para focar apenas no que é necessário.
Como organizar as finanças #6: Busque pagar as contas à vista
É muito comum que algumas lojas deem descontos para pagamentos à vista, então é uma estratégia para economizar sempre que tiverem essas oportunidades.
Além dos descontos proporcionados, ajuda no provisionamento das finanças ao não criar parcelas a serem pagas por vários meses, comprometendo a capacidade de pagamento à médio prazo.
Como organizar as finanças #7: Estude sobre investimentos
Administrar as economias de forma inteligente é aplicá-las nos lugares corretos, de mofo que o dinheiro acabe “trabalhando para você”.
O investimento vai depender diretamente o perfil de investidor que você tem, se você é mais agressivo, prefira aplicações com riscos mais altos, como investimento em ações.
Já se você possui um perfil de investidor mais conservador, é recomendável que se invista em aplicações que proporcionem mais segurança, como renda fixa (Tesouro Direto, CDB, Tesouro Selic, entre outros).
Em suma, analise o quão atrativo está o modelo de investimento que você deseja fazer e inicie aplicando pequenos montantes até adquirir uma maior expertise no assunto.
Cuidar das finanças pessoais é cuidar da própria vida, pois é com o dinheiro que conseguimos bancar itens essenciais para a nossa sobrevivência e qualidade de vida. Portanto, não perca tempo e melhore hoje mesmo o controle dos seus recursos financeiros!
