Alcançar bons índices financeiros deve ser um fator primordial dentro de um negócio. Devido a esses indicadores é possível saber se a empresa tem capacidade de honrar com os compromissos, ter parâmetros do seu crescimento, se a empresa está em equilíbrio e gerando lucro.
De forma geral, a solvência (também chamada de liquidez) de uma empresa depende do bom controle de seu fluxo de caixa e ciclo financeiro, além de suas capacidades de gerar lucro e de elaborar boas estratégias de financiamento e de investimento.
Para que sua empresa chegue às metas desejadas, existem vários indicadores que irão te ajudar. Um deles é o indicador de liquidez financeira. É algo que pode facilitar a resolução de emergências e evitar perdas desnecessárias.
Pensando nisso, elaboramos esse post para te ajudar com todas essas questões. E para ajudar ainda mais, traremos 4 formas de usar a Liquidez Financeira.
Boa leitura!
O que é a Liquidez Financeira?
Os índices de liquidez são indicadores financeiros de análise de crédito que revelam quanto a empresa possui de recursos disponíveis para quitar suas obrigações com terceiros.
Liquidez financeira é um conceito que mede a capacidade que um investimento ou um ativo tem de ser convertido em dinheiro.
Sendo assim, quanto mais fácil você conseguir vender esse ativo, ou resgatar o dinheiro, maior é a liquidez que ele tem.
Para ser mais claro, vamos exemplificar.
Quando se tem um imóvel, a tendência é ser mais difícil de vender. Portanto, ele terá uma baixa liquidez financeira, pois sua venda demora mais tempo.
Uma poupança é um ativo com alta liquidez financeira, uma vez que quando você deposita um valor nela, pode retirar quando quiser.
Baixa Liquidez x Alta Liquidez
Ativos de baixa liquidez são aqueles em que é preciso esperar até conseguir transformá-lo em dinheiro.
O exemplo mais comum de ativos de baixa liquidez são os imóveis. Para transformar um imóvel em dinheiro, precisará anunciar a venda, encontrar um comprador, negociar e realizar toda a burocracia de transferência.
Caso precise de dinheiro com urgência, provavelmente precisará reduzir o valor de venda, para poder vendê-lo mais rapidamente. Por isso, diz-se que os imóveis possuem baixa liquidez.
Já os ativos de alta liquidez, ao contrário dos de baixa e como o próprio nome sugere, são aqueles que você consegue transformar em dinheiro de forma rápida.
Entre os exemplos de ativos de alta liquidez, podemos citar a Caderneta de Poupança, títulos do Tesouro Direto – especialmente Tesouro Selic, ações de grandes empresas, aplicações automáticas, que têm um alto volume de negociação diário, e alguns fundos de investimento, dependendo do prazo de cada um, um alto poder de resgate.
A importância da Liquidez Financeira
A liquidez financeira é essencial para que você consiga diversificar os seus investimentos e não corra o risco de ficar sem dinheiro em caso de emergência. Por isso, é tão importante entender seu conceito e como deve-se aplicá-lo.
Uma empresa sem investimentos com alta liquidez financeira, corre o risco de passar por alguma uma dificuldade – como uma queda brusca de receita ou uma despesa inesperada – descapitalizada, sem recursos imediatos para resolver o impasse.
No mundo corporativo e de investimentos, o mais comum é que as empresas possuam um saldo aplicado em ativos que possuam liquidez diária, é o caso das aplicações automáticas aderidas às contas bancárias. Ele geralmente é reservado para os pagamentos diários e eventuais emergências.
Outra prática comum é a de manter uma parcela do patrimônio em ativos líquidos. Nesse caso, o motivo principal é aproveitar boas oportunidades de negócios, sobretudo no mercado financeiro.
Quando se trata de investimentos, vale salientar que os investimentos de alta liquidez financeira te garantem mais segurança, porém nem sempre, garantem maior rendimento.
Se tomar como exemplo a poupança que tem alta liquidez financeira, tem juros pagos apenas uma vez por mês com uma taxa relativamente baixa. Caso não deixe seu dinheiro por mais de um mês, não adiantará ter investido nela.
Existem alguns tipos de fundos de investimentos que são mais vantajosos, porém o resgate do dinheiro é a longo prazo.
O “grande X” da questão é saber por quanto tempo pretende investir aquele valor e quanto pretende receber de retorno daquele dinheiro sem comprometer suas finanças.
Por isso é importante não colocar todo o seu patrimônio em investimentos de baixa liquidez financeira. Isso é uma regra válida para o patrimônio empresarial, como também o pessoal.
4 formas de usar a liquidez financeiro a seu favor
Utilize a liquidez financeira a seu favor sempre que pensar em investir. Assim, terá caixa para aproveitar oportunidades, sobreviverá às crises e conseguirá traçar e alcançar os seus objetivos a longo prazo.
Mas, lembre-se: é necessário utilizar os recursos com inteligência e sem pressa. A pressa sempre será inimiga da perfeição e isso é válido também para investimentos. Afinal, não haverá bons rendimentos se não houver tempo para que esse investimento possa ser bem aproveitado.
Vejamos essas dicas:
1. Crie uma reserva de emergência
O primeiro passo para aproveitar a liquidez financeira é criar uma reserva de emergência.
A reserva de emergência é uma poupança guardada ao longo de um determinado tempo para cobrir suas despesas fixas em caso de possíveis imprevistos ou emergências.
Ela atua como uma espécie de proteção para que situações urgentes não interfiram no estilo de vida ou diminuam o poder de compra, como por exemplo em caso de demissão. Em um cenário corporativo, em um caso de perda muito brusca de receita, conseguir pagar as suas obrigações a terceiros.
Uma boa tática é calcular o valor do seu custo mensal e multiplicar por seis. Assim, terá um semestre garantido na reserva de emergência, e poderá sobreviver com o mesmo padrão de vida, em casos de qualquer emergência financeira.
Além disso, planeje bem. É essencial fazer um planejamento antes de investir principalmente em ativos de baixa liquidez.
2. Tenha uma reserva de oportunidades
Seguindo a mesma lógica da reserva de emergência, faz sentido manter uma reserva de oportunidades. O mercado financeiro oferece alternativas de investimento vantajosas de tempos em tempos.
Imagine uma crise macroeconômica que faça o preço das ações despencar na Bolsa de Valores, com uma queda de 80% no índice Ibovespa.
Essa pode ser uma oportunidade de comprar várias ações e se tornar sócio de boas empresas a preços descontados. Se não tiver uma reserva de oportunidades, pode ter dificuldade para conseguir o dinheiro a tempo hábil para aproveitar a oportunidade.
3. Mantenha o equilíbrio entre a liquidez e a rentabilidade
Compreendendo o conceito de liquidez financeira, terá mais capacidade de escolher os investimentos que apresentem a melhor relação entre risco, rentabilidade e liquidez.
O mais viável é buscar um equilíbrio entre esses três fatores.
Por exemplo, se você abrir mão da liquidez, o risco deve ser mínimo.
É necessário refletir bem para tomar as melhores decisões para o longo prazo.
4. Diversifique seus investimentos
Essa última dica tem relação direta com as anteriores: a melhor maneira de reduzir o risco da sua carteira no longo prazo é através da diversificação de investimentos.
Aliando investimentos de alta liquidez com outros de baixa liquidez, conseguirá diversificar sua carteira em diferentes níveis de risco – e se protegerá no longo prazo.
Para os investimentos também vale o velho ditado: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Fique atento!
Conclusão
Após compreender bem o conceito de liquidez financeira, não deixe de usá-la para optar por qualquer tipo de investimento.
Pense quanto pretende ganhar e o impacto que terá a realização do investimento feito. É necessário analisar bem e colocar na ponta do lápis o tempo que deve recuperar esse valor e escolher um ativo com liquidez financeira compatível com o objetivo escolhido.
Estude o mercado , projete o fluxo de caixa desse investimento, simule cenários de crise e pessimismo e se proteja fazendo sua reserva de emergência.
Se investirmos de forma inteligente, seguindo os passos que apontamos aqui, a chance de alcançar o sucesso nos investimentos será bem maior.
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